아하 감사합니다. 추가로 에이전트를 통해 집을 구매시 에이전트비가 있나요? Stamp duty 하고 세금이야 국가에 내는 거고...인터넷에는 구매 시 에이전트비는 없다고 나오는 것 같은데... 현재 미완공된 콘도 구매시는 어떻게 되는지요?

아하 구매시에도 에이젼 피를 내는군요...어느 영문웹사이트에 판매시에만 내고 구매시에는 판매자가 내기에 안낸다고 나와있어서 미완공 콘도의 경우 어떤지 몰랏네요....stamp duty하고 세금이야 정해진 퍼센테이지이니 ㅎㅎ 답변 감사합니다.

저도 콘도 판매시에만 agent fee를 낸다고 알고있습니다.

콘도 살때는 에이젼시 안받던데요!~ 팔때도 정확이 1%를 받지는 않았어요!~~^^ 그리고 대출은 은행에 따라 해주는게 다르니 몇곳 알아보시고 이율보시고 결정하시면 되실거 같아요!~~^^

제 경우에는 제가 살때는 agency fee를 내지 않았고 (seller가 1%를 내는데 그걸 buyer와 seller의 에이전트가 나눠 가졌습니다) 제가 팔때만 1%를 냈습니다 (이 경우에도 양쪽 에이전트가 나눠 가졌고요)

agent를 지정해서 집구매를 할때도 마찬가지로 에이전트피는 당연히 seller가 내지 buyer가 당연히 안내죠. selling을 할때도 집의 가격에 따라, 백만불 1% 2백5십만불 0.5% 4백만불이상 0.25?% 등등 다 틀려요. 

대출은 나이대만 놓고 보면 20대 후반이면 은퇴기준 60세를 기준으로 30년이상을 법적으로 받을수 있고, stamp duty는 pr의 경우 첫 콘도구매는 6%정도, 다만 연봉이 5만불대면 월급여를 before tax로 해서 4천불정도라면 현행 시행되고 있는 월대출이자가 월소득의 60%이상을 넘어서면 안된다는 규제를 적용하면, 살수있는 콘도의 가격대가 나오겠죠.

즉 2400$이상 월 급여에서 이자를 내지 못하는 규정을 적용하면, 현행 1%초반 bank interest를 적용하면 대출받을수 있는 한도는 최대 50-60만불?? 정도겠죠.

우선 저는 80% 대출 받았고요. 영주권이 있으면 총 13%, 없으면 18% 세금을 냅니다.
저 역시 에이젼시 통해서 구입했고, 에이전시 수수료는 내지 않았습니다.
은행 대출관련한건 제 에이전시가 다 알아서 알아봐주고 해서 큰 불편 없이 일처리했고요. 몇군데 에이전시에 물어보니 대개 외국인은 60%~70% 대출 받는다고 절대 80% 받을 수 없고 그나마 70%도 별로 없다고 했었어요. 하지만 결과적으로 제 에이전시는 80% 받을 수 있는 은행을 찾아와서 30년 상황으로 콘도 구입했습니다.

위에분 영주권이 있으면 총 13%??? stamp duty 말고 무슨 tax가 있어서 그렇게 13%나 되나요? pr은 첫 콘도구입케이스는 원래 없다가, 작년에 stamp duty 6%로 바뀌었잖아요!
그리고 은행거래는 직접가서 하는 게 이자면에서 훨씬 더 유리하죠, 그렇지 않으면 0.01%라도 더 내게 되고, 수십년 모게지로 계산하면 상당한 돈이 됩니다.

역시 집값이 화두군요. ㅎㅎ
아래 가격은 지난달 주택 구매 관련으로 견적서(?) 받은거 조금 나눕니다.
가격:100만불기준
stamp fee(for duplicate): 24,600 S$
Legal fee:2,800 S$
Disbursements(for chargee): 550 S$
---------------------------------------
total: 1,027,950 S$ + Add's buyer stamp duty: 50,000 S$

모기지는 은행가서 알아 보셔야 겠지만, 1% 로 아니더군요. 정년 65세 기준으로 자기 나이 빼면 모기지 연수가 되고요, 윗분 말씀처럼 세금 공제한 급여의 60% 까지 되는데, 정확하게 따지지는 않더군요. 그리고 저같은 경우(급여 1만불 이상) 1.85% 로 30년 대출이 되더군요.
변호사 만나 수수료 쓰고 하는 잡비용 들어 가거요, 세콘도 아니라면 리노베이션 비용등등...감안 해야 합니다.
대략, 집값의 30% 정도, 적게는 29% 정도가 현금으로 필요합니다.
집값이 하양세라니, 일년에 10%씩 빠지는걸로 말하긴 하던데 믿을수 있을런지...렌트하는게 지금은 이득인듯합니다. 내년초 집값이 어느 정도 안정되면 다시 노려볼 예정입니다.

아참, PR 입니다.

결론적으로 정리해보면 집을 구매할때 내는 tax는 stamp duty( PR 1st buying: 6% Foreigner: 18%?) 외에는 없어요.
한가지  tip으로 새집이든 몇년된 집이든 developer한테 바로 사든 아니든, 구매를 위해서 loan을 받는 경우 bank에서 legal fee + insurance (ex fire, or etc) expense를 부담하니 참고하세요.

당연한 예기지만, loan의 규모가 클수록 (백만불받을 때 1% 후반이라면, 2백만불이면 1% 초중반) bank interest는 확 낮아지고, interest rate는 은행과 negotiation을 하기 나름이니 전략적으로 접근해야 하고, 요즘은 은행마다 신규대출규모가 많이 줄어든 상태이니, lender' market이 아니라, (기존 loan이 없는) borrower's market이니 참고하세요 ^^

Stamp Duty의 경우 PR자는 8%, 외국인은 18% 입니다.

http://www.iras.gov.sg/irasHome/page04.aspx?id=12818

위에 나와 있네요, PR stamp duty 가 3% + 5%(additional) = 8%

위의 소스님 지적처럼 pr 8% 맞아요, 잘못 적었네요 ^^ 와 새삼스럽지만 진짜 예전 6년동안 엄청 규제가 많이 그리고 자주 바뀌고 집살때와는 엄청난 차이군요 ㅋㅋ

바로 잡을 내용이 있어 적어 봅니다.
"한가지  tip으로 새집이든 몇년된 집이든 developer한테 바로 사든 아니든, 구매를 위해서 loan을 받는 경우 bank에서 legal fee + insurance (ex fire, or etc) expense를 부담하니 참고하세요." --> 작년에 제도가 변경되어서 은행에서 legal fee & 보험료 못 내 주게 바뀌었습니다. 구매자가 직접 부담해야 합니다.

그리고 한가지 고려하실 사항은 이자율. 미국이 양적완화를 축소하는 시점이라서 이자율이 올라갈 확율이 높습니다. 지금 1.3%로 론을 받아도 언제 2%이상으로 올라갈지 모르는 상황이니 현금 흐름 짜실데 좀 더 보수적으로 하시는게 좋습니다.

또한 주택 구입시 거주 목적이 아니라 투자 목적이라면 지금은 관망시기라고 조언드리고 싶어요. 방향이 확실히 잡히고 싱 정부가 어떻게 반응하는지 보시고 결정해도 늦지 않을 듯 합니다.

제 의견은 그저 참고만 해주세요~

위에분 일반화시키지 마세요, 2013년 초에 loan을 UOB Bank로 전환하면서 legal fee + insurance fee 은행에서 Subsidy로 여전히 부담해줬어요, attorney office는 raffles place에 위치한 brothers building에 있어요 ^^

무슨 제도가 어떻게 바뀌었길래, 못내주게 바뀌었다는 건지 정확하게 링크한번 달아보세요. 그건 각 은행정책사항이지 규제대상이 아니겠죠. 규제대상이 되는 경우는 loan을 결정하는 데 결정적인 부분이겠죠.

그리고 싱가폴관련 한가지 알아야 할 부분은 2008년 리먼사태때나 예전 90년대말 아시아 위기 어쩌고 할때 싱가폴은 전혀 충격이 없었던 것처럼, 싱가폴은 지금처럼 부채없고, 외환유동성이 넘쳐나는 이상 그런 외부적인 영향보다는 싱가폴정부의 정책때문에 영향을 받는 게 절대적이랍니다.
2008년 리먼사태여파로 싱가폴도 집값이 주춤하면서 하락했다가 2009년 3월 이후 바로 싱가폴은 반등하기 시작했죠. 유럽과 미국과 아시아 다른 나라들은 홍콩빼고 엉망진창이 되었죠. 
지금처럼 대출규제와 stamp duty를 유지하면 관망하는 게 좋겠죠.